En Suisse, terre d’innovation et de sécurité, la prévoyance occupe une place centrale dans la gestion des aléas de la vie. Avec un système reposant sur trois piliers, dont le fameux troisième, l’Hexagone helvétique propose à ses résidents des solutions de prévoyance privée particulièrement avancées. Vous vous êtes sans doute déjà posé la question de savoir en quoi consiste le troisième pilier de l’assurance vie en Suisse. Cet article vous immergera dans les subtilités du troisième pilier, ce dispositif de prévoyance qui allie sécurité financière et avantages fiscaux de manière unique. Alors prenez place, installez-vous confortablement et laissez-vous guider à travers les méandres de l’assurance vie helvétique.
La prévoyance en suisse : un système tripartite
Pour comprendre le troisième pilier, il faut d’abord saisir le fonctionnement global de la prévoyance en Suisse. Le système se base sur trois piliers qui visent à sécuriser les individus face aux conséquences financières des risques de la vie.
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Le premier pilier est la prévoyance publique, qui assure un revenu minimal pour la vieillesse, la survie et en cas d’incapacité de gain.
Le deuxième pilier concerne la prévoyance professionnelle. Il est obligatoire pour les salariés et permet de maintenir le revenu après le départ à la retraite ou en cas d’invalidité.
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Le troisième pilier, objet de notre attention, est la prévoyance privée. Ce pilier est facultatif et permet de combler les éventuelles lacunes des deux premiers piliers, offrant une assurance personnalisée par le biais d’un contrat spécifique. Pour approfondir votre compréhension sur le troisième pilier et ses aspects pratiques en Suisse, n’hésitez pas à consulter ce site https://www.economiematin.fr/news-suisse-troisieme-pilier-assurance-vie.
Le troisième pilier : assurance vie personnalisée
Le troisième pilier de l’assurance vie en Suisse se décline en deux catégories : le troisième pilier A (lié) et le troisième pilier B (libre).
Le troisième pilier A est principalement destiné à la prévoyance vieillesse et offre des avantages fiscaux substantiels. Il est accessible aux individus exerçant une activité lucrative et est soumis à un montant de versements annuels plafonnés.
Le troisième pilier B, lui, ne présente pas de plafond de versements et offre plus de flexibilité. Il peut être utilisé pour différents objectifs de prévoyance et d’assurance, allant de l’épargne à long terme à l’assurance décès.
Dans les deux cas, le capital est versé sous forme de rente ou de capital en une seule fois selon les conditions établies dans le contrat d’assurance vie.